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英國銀行賬戶:達5%–盤點利率最高的「零存整取賬戶」(更新)

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如果你每個月除生活開支之外,還能有剩餘的錢能夠存下來,把它存在「零存整取賬戶」(Regular savings accounts)中是一個不錯的選擇,很多英國銀行提供這種零存整取賬戶,其中最高的年平均利率(AER)可達5%

(三個處於「零存整取賬戶」市場領軍地位的賬戶——M&S, HSBC 和First Direct, 9月底均把利率從6%下調到5%, 自此新儲戶一年獲得的利息將比利率為6%時最多減少 £15~ £18,但利率的下調對這些賬戶的老儲戶沒有影響,因為這幾個「零存整取賬戶」一旦開戶,利率在12個月內是固定的。)

通常這些高利率的「零存整取賬戶」只能持續一年,並有嚴格的金額限制,每月只能存入的金額不超過特定數目。因為對於銀行來說,「零存整取賬戶」通常被當作廣告使用,以好看的利率吸引儲戶,以期在你成為它的儲戶後,有潛在的機會賣給你一些金融產品,與高利率的常用賬戶( Current Account )如出一轍。所以,儲戶要特別注意這種賬戶到期後要及時取出存款,另作安排,否則通常利率會降到很低。

「零存整取賬戶」通常要求你有同一家銀行的常用賬戶(Current Account),因此我們選取的銀行不僅是其「零存整取賬戶」利率高,其常用賬戶也有較好的利率,或者對從別家銀行轉入的新客戶提供獎金的:

那麼目前市場上利率最高的「零存整取賬戶」是哪些呢?

一、 First DirectRegular Saver Account,年利率 5%(£25-£300/月)

一周七天,一天24小時有人在線服務的網上/電話銀行First Direct,在所有銀行中的顧客評價是最好的。

這個銀行通常給予從別的銀行轉入的新客戶£100的獎金。

對零存整取賬戶(Regular Saver Account)來說,儲戶每月可存入£25~£300,如果哪個月的存款額不足£300,可把不足的數額留在未來月份補齊。如果錯過一次存款或有任何的一次取款,這個賬戶就會被關閉,而你只能得到0.5%的利息。

如果在12個月內每月存滿£300,12個月後可以有約£90利息回報。利息按日計算,並照開戶12個月的紀念日支付。

 二、HSBC REGULAR SAVER,年利率5%或3%(£25-£250/月)

如果你有HSBC的運籌理財( HSBC  Advance )或者高級賬戶(HSBC Premier ),就可以申請這家銀行的零存整取賬戶,其年平均利率(AER)為5%;如果你在12個月內每月存滿£250,12個月後可以有约£75的利息。

如果你有HSBC的普通賬戶( Normal Bank Account )或者畢業生賬戶( Graduate Account),零存整取賬戶利率是3%。

  • 你可以每月存£25~£250,如果哪個月的存款額不足£250,不足的數額可以留到未來的月份補齊。
  • 如果錯過一次存款或有任何的一次取款,這個賬戶就會被關閉,而你只能得到0.1%的利息。

三、M&S Monthly Saver,年利率 5%(£25-£250/月)

M&S 銀行常用賬戶(Current Account)的客戶可以申請零存整取賬戶(M&S Monthly Saver),利率為5%

M&S 銀行的常用賬戶也是一個比較好的銀行賬戶—轉到這個賬戶的新儲戶會得到£100的M&S 禮品卡,用於在瑪莎百貨購物。

  • 每月可存£25~£250,如果哪個月的存款額不足£250,不足的數額可以在未來的月份補齊。
  • 如果你需要提前取款,那就意味著你提前關閉該賬戶,因此只能得到1.35%的利息,而不是5%。

四、Nationwide Flexclusive Regular Saver,年利率 5%(不超過£500/月)

Nationwide銀行2015年12月初最新推出名為「flexclusive」零存整取帳戶(Regular Savings Account ),該賬戶有5%的年平均利息率(AER),每月可存入金額的上限為£500,一年最多可存入£6000。

每月往這個Nationwide的帳戶存入£500(一年£6000)的客戶12個月後會獲得£163的利息。

象其它銀行的零存整取賬戶一樣,這個帳戶只提供給已經有該銀行「flex」系列常用帳戶的客戶。

Nationwide的「flex」系列賬戶中的FlexPlus和FlexDirect都是市場上不錯的賬戶。

其中FlexPlus為£2,500以內提供3% 的年平均利息(AER),同時還提供家庭全球旅行保險、英國和歐洲的汽車拋錨故障和恢復保險、全球手機保險、免傭金的海外現金提款、身份盜竊援助和全球緊急卡協助。

FlexDirect為£2,500以內提供5% 的年平均利息(AER),但是該利率僅限於開戶後的前12個月,而且需要有每月至少 £1,000的入賬。

該帳戶提供的利率不是最高的,但與競爭對手相比,此帳戶允許儲戶每月存入更多金額。不僅如此,它還有更好的靈活性,儲戶可以不受限制地提取存款,而不會有任何罰金。

另外,以下三个银行的零存整取账户,曾经利率也高达4~5%,目前降至2~3%,一并列出,供您参考:

TSB Monthly Saver , 2%(£25-250/月)

Santander Regular eSaver , 3%(最多200/月)

Club Lloyds Monthly Saver, 年利率 3%(£25-£400英鎊/月)

註:本文提供的數據在2016年10月1日更新时是正确的。

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文/程書語

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