銀行儲蓄

英國央行基准利率下調至0.25%, 對您有何影響?

英國央行下調基准利率至破紀錄的0.25%。這對儲蓄用戶是個壞消息,而對貸款用戶是個好消息。本文將把基准利率降低對抵押貸款,儲蓄,投資和股票的影響,為您做一個概述。

甚麼是英國央行基准利率?

基本利率是由英國央行設定的,影響一切從抵押貸款到儲蓄賬戶利率。每個月貨幣政策委員會(MPC)決定基准利率是否保持不變,上調或下降,而這取決於不同的經濟因素。自2009年該基准利率一直保持在0.5%,直到現在被降低到0.25% ,是比以往任何時候都低的。

英國銀行儲蓄利率急轉直下

本文成文之時,即在基准利率降至0.25%僅六天之時,就已有18個儲蓄供應商降低了利率或取消了利息較為慷慨的帳戶。有些供應商甚至用基准利率的變化為借口,推出比基准利率更多的削減。如First Direct已寫信給儲戶,通知他們有兩個賬戶將從10月18日起將看到0.4%的利率削減。

對儲戶來說,利率已經很差,可能會更差,但無論如何,最重要的是把存款放到利率最高的賬戶裡。

把錢存在活期存款帳戶(Instant-access account)的儲戶總是可以迅速地將錢轉移:利率最高的和最低的賬戶之間差異是明顯的,最好的活期儲蓄賬戶支付1.45%的利息,而最差的只給儲戶0.05%的利息。以現金來說,如果你有£10,000存款,存入利率最高的賬戶比利率最低的賬戶一年可以多得到£140的利息。

定期儲蓄賬戶(Fixed-rate accounts)的回報還算可靠,目前市場上利率最高的賬戶包括:

銀行 定期存款時限 利率
Habib Bank Zurich 六個月 1.1%
Paragon Bank 一年期 1.55%
Bank of Cyprus 兩年期 1.75%
Al Rayan Bank 三年期 1.88%
Vanquis Bank 四年期 2.16%
Shawbrook Bank 五年期 2.2%
Vanquis Bank     五年期                   2.2%

需要注意的是,如果你想把錢存在定期儲蓄賬戶一年左右,需要趕快行動,因為對新客戶來說,利率可能會很快下降。

另外,有些英國銀行常用賬戶提供了市場上最好的利率,如:

Nationwide的FlexDirect Account,為£2,500以內的余額提供5%的利息;

TSB的常用賬戶,為£2,000以內的余額提供5%的利息;

Santander 123賬戶,為£3,000 和 £20,000之間的余額提供3%的利息——但這個賬戶有£5/月的管理費, 而且目前正處於審查狀態,有可能其3%的利率也會被消減, 或以某種方式限制。

我應該買股票嗎?

在很多不確定的因素下,人們手中的現金在貶值,也許會有不少人此時想到把一些現金放到股票市場,但總是要記住,股票有較大的風險性, 雖然可能會賺得更多,也很可能會陪得更多錢, 所以在承擔更多風險之前你應該仔細考慮,但是,如果你確實很想讓你的錢生錢,而又能負擔起相關的風險,可以考慮轉移一些存款到股票。

降息將如何影響抵押貸款?

雖然已經處於歷史低點,抵押貸款利率可能會在未來幾週進一步下跌。

您是否會受影響將取決於你正在使用的是何種類型的抵押貸款:

追蹤抵押貸款(Tracker mortgages)隨基本利率的變化而變化,所以利率可能會很快降低;

標准浮動利率(SVR)抵押貸款並沒有直接與基准利率相聯系,但如果貸款人想把利率下降的好處與借款人分享,利率可能下跌;

固定抵押貸款利率將保持不變。

如果你處於重設抵押貸款之際,有可能馬上會有一些便宜的固定利率貸款上市。

降息將如何影響投資?

降低基准利率可能會使英鎊相對於其它貨幣更為疲軟。這意味著主要從海外市場牟利的英國公司,如在歐元或美元區 ,會提高利潤,它們的股價預期可能會上升。

在另一方面,規模較小的公司,主要利潤來自英國本土的公司,會看到進口成本上升,因此利潤下降。

由於英國非常依賴進口,疲軟的英鎊意味著購買力下降,生活成本可能會上升。

大紀元記者程書語綜合報導

喜欢这篇文章?
现在订阅,就可以通过邮件收到最新文章。
I agree to have my personal information transfered to MailChimp ( more information )