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英格蘭銀行:年內利率可能降至零

為了刺激經濟,英格蘭銀行宣佈,基本利率降低至0.25%,為有史以來最低點,而且如果經濟狀況惡化,可能還會進一步降息。脫歐後英鎊貶值的大環境下又推出這個刺激經濟的措施,讓不少經濟界人士擔心不已。

利率或繼續降 負利息可能性不大 

英格蘭銀行的貨幣政策委員會在8月初的會議上,委員們一致同意將基本利率降低至0.25%。行長卡尼表示,還有空間進一步降息。他說,委員會的九名成員中大部份人表示,如果經濟開始惡化,他們贊同進一步降息。但是對於負利息的問題,卡尼並不贊同。

銀行副行長本•布羅德本特(Ben Broadbent)表示:「委員會多數人表示,如果經濟真的跟我們昨天預測的一樣(降低了),銀行可能會降息。」如果從0.25%繼續降息的話,利率可能降低至零。

投入1,700億刺激經濟

英格蘭銀行還推出一個1,000億鎊的項目,強迫銀行將低利率的好處傳遞給普通家庭和商家,那意味著貸款者可以得到英國歷史上利率最低的貸款。行長卡尼鼓勵有可行的生意想法的人或者想買房子的人去銀行貸款。

央行還計劃購買600億鎊的英國政府債券和100億鎊的公司債券。但是購買政府債券和公司債券的決定委員們並非全部都表示同意。英格蘭銀行表示,只有那些為英國經濟做出貢獻的公司才有資格參與。銀行將會在今年9月份公佈詳細情況。

業界認為降息殺傷力過度

基本利率降低的消息早已在預料之內,金融界持一定的懷疑態度。Fidelity International的投資主管湯姆•史蒂文森(Tom Stevenson)表示:「銀行想要引領英國度過脫歐後經濟震盪的努力已經把英國帶入了一個未知領域。我們已經有超過七年的時間沒有看到利率出現任何變化。2009年3月,利率被削減至0.5%這個『緊急水平』。我們仍然在等待利率恢復到『正常』,『更低更長』看起來似乎是『永遠更低』,讓人擔憂。」

政策研究中心(Centre for Policy Studies)的經濟研究負責人丹尼爾•馬奧尼(Daniel Mahoney)表示:「銀行進一步放鬆貨幣政策可能給英國經濟帶來問題。英鎊貶值意味著通貨膨脹的壓力已經開始積累,今天的決定將會使它惡化。」

CMC市場的首席市場分析師邁克爾•修森(Michael Hewson)認為,降息的做法「殺傷力過度」。他說:「當基本利率在0.5%的時候,如果一個公司感到沒有必要貸款,利率是0.25%的時候,為甚麼它就會認為有必要去貸款呢?英國的問題不是是否有貸款或者貸款是否便宜,而是人們對它的需求。而只有今年政府公佈『秋季聲明』對經濟放緩採取行動的時候,這種需求才可能出現。」

創記錄低利率意味著甚麼

央行降息目的是促進人們消費,所以對於借款的人,基本利率降低是一個好消息。基本利率為0.25%意味著一個典型的房屋貸款(25年期15萬鎊追蹤基本利率貸款)每月需要償還的利息減少了19鎊。但是英國目前使用這種貸款的房主不算多,只佔貸款總數的五分之一。

銀行之間還展開了房屋貸款價格戰。匯豐近期推出的一個兩年固定利率的貸款,利率只有0.99%。一些提供房屋貸款的機構開始提供不需要手續費的貸款。

基本利率接近零,對於儲戶絕對是一個壞消息。基本利率降低0.25個百分點,這意味著,一萬鎊存款每年可以得到的利息減少了25鎊。

根據Moneyfacts的統計,英國金融市場上的活期儲蓄賬戶有接近四分之三的利率已經很低了,接近零。隨時可以取款的個人儲蓄(Isa)中,平均利率只有0.95%.

大銀行存款降息、貸款不降息

英國央行降息的本意是希望商業銀行或者金融機構能夠把降息的好處傳遞給貸款的人或者商家。但是從目前的情況看,他們似乎是一廂情願。

英國幾乎所有的銀行或者金融機構都降低了儲蓄利率,一些利率甚至只有0.05%,也就是一萬鎊的存款,一年的利息只有五鎊錢。但是20家最大的貸款銀行或者機構中有一半沒有降低房屋貸款的利率。也就是說,其餘的銀行或者金融機構一方面減少支付給儲戶的利息,一方面享受從央行得到的低利率貸款,但是卻不把降息的好處傳遞給普通的個人和商家。

大紀元記者馬千里報導

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