銀行儲蓄

關於政府添資£32,000的個人終生存款賬戶——Lifetime ISA

在英國財政大臣奧斯本3月16日公佈的2016-17年度財政預算中,宣佈推出一種終生個人存款(Lifetime ISA),允許18~40歲的年齡群的英國居民存款,而政府會為存款再加上25%,聽起來很有吸引力,本文就對這個Lifetime ISA作一下更詳細的介紹。

新的Lifetime ISA將於2017年4月份開始實行,參加這個項目的人可以每年最多存款£4,000,政府則會添加£1,000,即總額的25%,一直到50歲。這意味着如果一個英國人從18歲開始,每年都可以存滿£4,000,就可以得到£32,000政府給予的資助。

存款可用於購買英國境內價格在£450,000以內的首套住房,或者在60歲的時候把錢取出,所以如果您已經擁有房產也可以開戶。這種Lifetime ISA賬戶像普通ISA賬戶一樣不用支付任何利息稅。

但是如果沒用於購買住房,又在60歲之前把錢提現,就會失去政府提供的資助金以及利息,還要支付5% 的費用。但如果存款的人患了不治之症,就可以提前取錢而不會被罰款。

關於這個賬戶的全部信息還沒有完全發佈,但我們可以根據現有信息總結出它有以下一些特點:

  • 政府資助款在每個財政年度結束時付到這個Lifetime ISA賬戶內,一旦進入個人賬戶,就是存款人的錢,這部份金額也會得到相應的利息。
  • 存款可用於購買英國境內價格在£450,000以內的首套住房,這比已有的Help to Buy ISA更加慷慨,Help to Buy ISA 像 Lifetime ISA一樣, 政府會為其賬戶存款添加25%,用於購買第一套住房,但Help to Buy ISA對於位於倫敦外的首套住房的價格上限是£250,000。
  • 首購房者指從來沒有過擁有的房產的人,如果您以前曾有房產,甚至只是繼承的財產中的份額 – 無論房產在英國還是外國,你都不算首購房者。
  • 用於購買首套住房時,這個賬戶需要開戶至少一年以後才可取款,所以如果你需要在2018年4月份以前首購房,則只能利用Help to Buy ISA。
  • 購買首套住宅時,購買的當年你可以拿到當年的那份資助,比如你在4月底買房,雖然上一個財政年度(4月5日)剛過去幾週,你仍然可以一次性存上£4,000而使政府為你多添加£1,000,你需要告訴你的賬戶所在的銀行你要買房,以便它幫你拿到是年的資助款。
  • 這種賬戶是為首購房和退休設計的,所以當你把存款用於購房後賬戶應該不會關閉,你還可以繼續存錢用於退休以後的生活。
  • 在購房失敗的情況下,資金還會回到該賬戶。
  • 存在Lifetime ISA內的錢,可以用於購買股票和債券等。
  • 對於可以申請該賬戶的人,60歲以後如果把錢取出來,可以用它做任何想做的事。如果暫時用不上,也無需把錢全部取出來,留在賬戶內的錢仍會獲得利息和增長。
  • Lifetime ISA針對個人,所以如果一對夫婦兩個人都有Lifetime ISA,購買首套住房時,就可以得到兩份政府的資助款。
  • 你可以同時有一個 Help to Buy ISA和一個 Lifetime ISA,但買房時只能用其中一個中的儲蓄付房款。

用Lifetime ISA的25%政府資助購房時,就不會得到Help to Buy ISA的資助了,但你仍可以得到直到你購房時Help to Buy ISA內的利息。

如果使用Help to Buy ISA 獲得的資助去購房,同時也使用Lifetime ISA內存的錢的話,就會導致Lifetime ISA的罰款。

  • 如果你現在已經開始在 Help to Buy ISA 內存錢,如果符合條件,你也可以等2017年4月Lifetime ISA實行時把錢轉到Lifetime ISA。2017年4月6日以前存在Help to Buy ISA內的錢轉到Lifetime ISA時,不使用每年£4,000的限額,在2018年4月5日之前轉入都可以,在2017年4月6日之後存入Help to Buy ISA的錢,在轉入Lifetime ISA時則會算入當年£4,000的限額內。
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