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全新養老金製度 數百萬人錯失全額

4月6日起,英國開始實行全新的養老金制度,這是最近幾十年來最大的養老金改革。分析顯示,未來四年裡達到退休年齡的人中可能有超過六成不能領到全額國家養老金。

全新的養老金制度採取統一標準,今年的全額國家養老金是每週155.65鎊。財政大臣奧斯本表示,這是英國實行養老金以來最大的一次改革,將會使數百萬人「在退休年齡保有尊嚴」。2016年4月6日起達到退休年齡(目前是男性65歲,女性63歲)的人都將使用新的標準。此前達到退休年齡的人將不會受到影響。

新的制度是根據此前支付的國民保險計算的。在領取國家養老金之前需要支付至少十年的國民保險,才有可能領取國家養老金,如果要想得到全額養老金,需要支付國民保險35年。如果支付國民保險的年份不足35年,每少一年,養老金就會每週減少4.44鎊。

舊的制度中,即使工作一年也可以領取一些養老金,工作30年後可以得到全額。舊的制度中,基本養老金是每週119.30鎊,每工作一年可以增加一鎊,例如:工作30年,每週可以得到149.30鎊。

有專家表示,新的制度意味著,只要工作滿35年,就可以得到最高額的養老金,因此工作35年之後繼續支付國民保險就是在浪費。根據現在的標準,每週收入超過155鎊,需要開始支付國民保險。每週收入在155鎊至827鎊(相當於每月672鎊至3,588鎊)之間,支付12%的保險金。收入超過這個數額,支付14%的保險金。

個體業者(Self-Employed)通過支付Class 2國民保險(每週2.80鎊)來獲得領取國家養老金的權利。如果一年的利潤超過5,965鎊,就要在支付個人收入所得稅一起交國民保險。對於利潤額度低於5,965鎊的個體業者,可以自願支付Class 2國民保險。

對於一些支付國民保險有間斷或者沒有支付保險的人,一些年份也會被計算為已經支付了保險,比如失業、年齡達到或者超過18歲進行全日制教育、家裡有兒童年齡低於12歲的家長、每週照顧病患家屬至少20小時的人。

除了上述情況之外的其他人,如果想要支付國民保險,還可以自願支付Class 3國民保險。失業並且沒有領取福利以及居住在國外並且沒有工作的人都可以考慮這個選擇。Class 3國民保險每週14.10鎊。

數百萬人錯失全額

智庫機構財政研究所(Institute of Fiscal Studies)警告,許多人可能會對實際領到手的金額感到失望。這個機構的分析顯示,未來四年裡退休的人中將有超過六成無法得到全額養老金。

英國媒體向工作與養老金部發出質詢,該部承認,新制度開始實施的最初幾年裡,僅有三分之一的新退休的人可以領到全額國家養老金。

官方數字顯示,今年退休的人中,只有兩成人的養老金會高於根據舊的標準得到的養老金。目前年齡在接近50歲至60來歲的人,將來得到的養老金會比舊的標準多。

英國政府表示,到2030年,四分之三的退休者的收入將超過舊的標準。但是目前年齡低於40歲的人將來的養老金可能低於舊的標準,這是因為這些人將不再可以享受到額外國家養老金(Additional State Pension)。

贏家與輸家

財政研究所的分析認為,新的養老金制度下,最大的贏家將是個體業者和職業生涯中斷過的人。而寡居的妻子則會蒙受損失。

家中有子女的人,如果為了照顧子女而中斷職業生涯,政府也會進行保護,這意味著他們支付國民保險的紀錄會超過十年,因此將有資格領取國家養老金。

個體業者如果根據舊的制度,只能領取到基本養老金,每週119.30鎊,但是根據新的制度,如果支付了35年的國民保險,就能夠領取到全額155.65鎊養老金,比過去的標準每週增加了30多鎊。

舊制度下,丈夫去世後,寡居的妻子如果領取的養老金低於基本養老金,那麼過世丈夫支付過的國民保險就可以用來進行補償,將妻子的養老金提高到基本養老金的水平。但是在新的制度下,如果夫妻一方去世了,寡居的另一方將不再可以從配偶那裡繼承,只能夠根據自己支付的國民保險年份來領取養老金。同理,離婚了但是沒有再婚的妻子也無法得到前夫的養老金。

在英國沒有支付過國民保險或者支付國民保險不足十年的人,不要著急,你們可以領取養老金退稅(Pension Credit)。養老金退稅會保證單身的人每週收入不低於151.20鎊,夫妻每週收入不低於230.85鎊。

大紀元記者馬千里報導

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