銀行儲蓄

英國銀行賬戶:達6%–盤點利率最高的少年兒童賬戶(2016.4.13更新)

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為孩子開立一個銀行賬戶,幫助他們養成良好的儲蓄習慣,同時還可以賺取利息,這對培養孩子的理財觀念大有裨益。本報記者通過查詢多個英國理財網站和銀行網站,找出英國市場上最好的針對孩子的銀行賬戶,以饗讀者。

孩子是否要交儲蓄稅?

首先需要澄清一個問題,就是孩子是否要交儲蓄稅?

很多人認為孩子不用交稅–這是不正確的。事實上,他們完全以與成年人相同的方式被徵稅。比如在2016/17財政年度,每個孩子從工資、儲蓄或投資 中取得的收入中,有£17,000是免稅的。但是即使打工,孩子的收入通常也不會賺到這個數目,所以他們從儲蓄利息中得到的收入是免稅的。

假如你的孩子不會賺取超過£17,000(賺錢能力特別強的神童除外!),確保要填寫一份「稅務海關總署R85表格」(HMRC R85 form,銀行應該提供),以免利息被自動扣除。

如果你已經被扣了不該扣的稅,可以填一份R40表格把款要回來。

許多時候銀行的少年兒童賬戶,需要家長幫助開立,為孩子開立賬戶的家長須年滿18歲,提供自己的身份證件和孩子的出生證明或護照。

兒童零存整取賬戶(Regular Saver)

零存整取賬戶(Regular Saver)要求每月存入一定數額的款項,作為回報,它們往往有更多的利息 。

一、Halifax,年利率6%,一年期

如果您的孩子同意每月至少把£10存起來,Halifax的Halifax Kids’ Regular Saver支付高達6%的利息, 這個零存整取賬戶的期限為一年。

  • 適用年齡:0~15歲;
  • 每月存款額:£10 ~£100 ,某個月漏存沒有關係;
  • 在此期間不能取款;
  • 一年的最高存款額為£1,200;
  • 一年後付息;
  • 家長或監護人可以在網上或者到Halifax分行為孩子開立賬戶,但該賬戶不能通過網上進行管理。
  • 一年後,存款轉移到Halifax「年輕人儲蓄賬戶」(Young Saver),該賬戶現在支付2.25%的利息。

官網鏈接: Halifax Kids’ Regular Saver

二、Nationwide ,年利率3.5%

Nationwide 的FlexOne Regular Saver ,提供 3.5% 的年利率。需要先開一個叫做「FlexOne」 的常用賬戶(Current Account)這個常用賬戶中£1,000內的金額也有1%的利息。

  • 適用年齡:11~17歲;
  • 每月存款額:£1~£100,某個月漏存沒有關係;
  • 可以不限制次數地取款;
  • 利息每年12月31日支付;
  • 15歲或以下需家長陪同,16-17歲可獨立在網上或親自到銀行開戶。
  • 該銀行稱,18歲之前申請賬戶,可保持到你23歲。該賬戶可以在網上進行管理。

官網鏈接: Nationwide FlexOne Regular Saver 

三、巴克萊銀行,年利率3.5%,一年期

巴克萊銀行(Barclays)的Children’s Regular Saver,提供 3.5% 的年利率,期限為一年。

  • 適用年齡:0~16歲;
  • 每月存款額: £5 ~ £100 ,中間漏存沒有關係;
  • 允許取款,但取款當月的利息會下降到只有1.51%;
  • 利息每月的第一個工作日支付;
  • 須由成年人為16歲以下孩子開立;如果你有巴克萊銀行的常用賬戶,可以通過網上或者電話為孩子開立。
  • 一年結束後,自動轉到兒童活期存款賬戶Children’s Instant Saver account,利率不高。

官網鏈接:Barclays Children’s Regular Saver

 

活期存款賬戶(Easy /Instant Access Savings)

如果您不喜歡零存整取賬戶,或者您的零存整取賬戶的有效期限已經過去了,現在市場上也有一些利率不錯的少年兒童活期存款賬戶(Easy /Instant Access Savings)。 活期存款賬戶通常對存取款沒有過多的限制,利率可能會隨着英格蘭銀行(Bank of England)的基本利率、或者某個銀行的政策而調整,但目前來說, 以下幾個銀行的兒童活期存款賬戶的利率還是相當有吸引力的。

一、Nationwide,年利率3%,限額£50,000,每年僅限一次提款

Nationwide的「精明有限存提賬戶」(Smart Limited Access) ,提供3%的年利率,僅限一次取款。

  • 適用年齡:0~18歲(0~16歲的孩子可由成人代表他們開立一個賬戶;7~18歲的孩子可以自己開立一個賬戶);
  • 一個賬戶的存款額可達£50,000,但每年只允許一次無懲罰取款,只要有第二次提款,利息就會降至0.75%
  • 可在網上管理賬戶,但需要到銀行開戶(除非你是該銀行的現有客戶)。

官網鏈接: Nationwide Smart Limited Access

二、HSBC,年利率3%,限額£3,000

HSBC的「我的存款賬戶」( My Savings ),為£3,000以內的存款提供3%利息,和不限次數的存取款。

  • 適用年齡:7 ~ 17歲,16歲以下需要家長或監護人陪同;
  • 為£3,000以內的存款提供3%利息,超過£3,000的金額只有0.5%的利息。
  • 孩子到11歲時,可以得到一個帶借記卡的常用賬戶;
  • 對取款無限制;
  • 11歲以內,需到銀行或通過電話開戶和管理賬戶,11歲以後,可以在網上管理賬戶。

官網鏈接:HSBC MySavings

三、Halifax/Bank of Scotland,年利率2.25%,限額£20,000

Halifax 或者 Bank of Scotland的 「年輕人存款賬戶」(Young Saver ),提供每年2.25%的利息和不限次數的存取款。

  • 適用年齡:0~15歲;
  • 存款額:£1 ~£20,000,年利率2.25%;£20,000以上的的任何金額只有0.5%的利息。
  • 7歲以上的孩子會提供現金卡,此後可以自己取款。
  • 利息是在開戶紀念日每年付息一次。

官網鏈接:Halifax Young Saver

四、Lloyds Bank  ,年利率2.25%,限額£20,000

開立勞埃德銀行的「年輕人儲蓄賬戶」(Young Savers),需要孩子的家長有該銀行的常用賬戶(勞埃德的常用賬戶——Club Lloyds,也是現在市場上利率最高的賬戶之一,為£5,000以內的金額支付4%的利息)

  • 家長需要代表孩子開設並管理此賬戶,直到他們達到16歲。
  • 該賬戶為£1 – £20,000的存款額支付2.25%的利率。
  • 一旦孩子滿16歲,該賬戶將轉換為「勞埃德活期存款」(Lloyds Easy Saver)賬戶。利率不高,所以需注意及時轉換另外的賬戶,利息按季支付。

官網鏈接: Lloyds Bank Young Savers

有些地區的建築協會也會支付非常好的利率,提供服務給居住在該地區的居民。

註:本文利率都指「平均年利率」(AER)。本文提供的資訊在發表時是正確的,因情況變化而與實際不符時,請以各銀行或建築協會的官網信息為準。

大紀元記者曹鶯飛倫敦報導

 

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